小規模企業共済とは？
小規模企業共済は、中小企業の経営者や個人事業主が退職金や廃業時の資金を準備するための共済制度です。
国が運営しており、安心して積み立てることができます。週1日程度の副業としてフリーランスで働く個人事業主にとっても、利用価値のある制度です。
運用の基本方針
小規模企業共済の拠出金は、安全かつ確実な運用を基本方針としています。
運用は、国が管理し、財務省が監督する形で行われています。
具体的には、債券や預金などの安全性の高い資産に投資され、安定した収益を確保することを目指しています。
このため、大きなリターンを追求するのではなく、確実に拠出金を守りながら運用することを重視しています。
運用実績の概観
過去数年の運用実績を見ると、安定的な収益を上げており、大きな損失は発生していません。
具体的な数値としては、年間の運用利回りは1%から3%程度で推移しています。
この利回りは、一般的な銀行の定期預金の利率よりも高く、リスクが低い運用方法として評価されています。
例えば、2019年度の運用利回りは約2%であり、安定した収益を上げています。
運用成果の具体例
例えば、年間1%の利回りが得られた場合、100万円を拠出した場合の運用益は1万円となります。
仮に、利回りが2%の場合、運用益は2万円になります。
これにより、長期的な積立が行われることで、将来の退職金や廃業時の資金として、安心して受け取ることができます。
また、運用期間が長くなるほど、複利の効果により運用益が増加するため、安定した老後の資金計画を立てることが可能です。
リスクとリターンのバランス
小規模企業共済の運用方針は、リスクを最小限に抑えることを重視しています。
そのため、大きなリターンを追求することはありませんが、運用による損失のリスクも低く抑えられています。
このようなバランスの取れた運用方針により、加入者は安心して拠出金を積み立てることができます。
具体的には、日本国債や地方債、社債などの信用力の高い債券への投資が中心となっています。
過去の運用成績の分析
過去10年間の運用成績を振り返ると、リーマンショックや新型コロナウイルスの影響を受けた年でも、大きなマイナス成績にはなっていません。
これは、債券中心の保守的な運用が功を奏した結果と言えます。
特に、日本国債や地方債、社債などの信用力の高い債券への投資が、安定した運用成果をもたらしています。
また、世界的な金融市場の不安定さにもかかわらず、安定した運用成果を維持していることが、小規模企業共済の信頼性を高めています。
【参考サイト】
独立行政法人 中小企業基盤整備機構 小規模共済制度とは
追伸 小規模企業共済は、拠出金を積立するだけではなく、多くの加入者から集めた拠出金を運用することで利回りを得ています。 これまでお伝えしてきたように、拠出時には全額所得控除となることに加えて、受取時には、退職金・年金・組み合わせでの受け取りが可能となります。 もし余剰資金がない場合にも、拠出金は、月額1,000円～最高70,000円の範囲内（500円単位）で自由に設定できるため、早期に加入し、毎月1,000円ずつでも拠出を始めることをお勧めします！ |
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