小規模企業共済とは？
小規模企業共済は、中小企業の経営者や個人事業主が退職金や廃業時の資金を準備するための共済制度です。
国が運営しており、安心して積み立てることができます。
週1日程度の副業としてフリーランスで働く個人事業主にとっても、利用価値のある制度です。
今後の見通し
今後も、世界経済の不透明感が続く中で、安全性を重視した運用が求められます。
金融市場の変動が続く中で、安定した運用成果を維持するために、引き続き慎重な運用が行われると予想されます。特に、金利変動やインフレリスクに対する対策が重要となるでしょう。
また、ESG（環境・社会・ガバナンス）投資のような新しい投資手法の導入も検討されており、将来的な運用の多様化が期待されます。
具体的な運用実績の例
以下に、直近7年間の運用実績の具体例を示します。
- 2022年度：利回り0.36%
- 2021年度：利回り1.40%
- 2020年度：利回り5.26%
- 2019年度：利回り△0.07%
- 2018年度：利回り0.99%
- 2017年度：利回り2.55%
- 2016年度：利回り2.39％
※出典：小規模企業共済資産令和4年度の運用状況（独立行政法人中小企業基盤整備機構）
これらのデータからもわかるように、年間を通じてプラスの利回りを維持しており、新型コロナウイルス感染症初年度に一時的にマイナスとなっていますが、保守的な運用方針が功を奏していることを示しています。
加入者の声
実際に小規模企業共済に加入している経営者や個人事業主からは、「安定した運用成果で安心して積み立てることができる」「将来の資金計画が立てやすい」といった声が多く寄せられています。
また、税制面での優遇措置も評価されており、節税効果と将来の資金準備を同時に行える点が好評です。
まとめ
小規模企業共済の拠出金は、安全性を重視した運用方針の下で、安定した収益を上げています。
過去の運用実績から見ても、大きな損失を出すことなく、安定的な運用成果を維持しており、加入者にとって安心して積み立てることができる制度となっています。
今後も、安全性を重視した運用方針を堅持しつつ、安定した収益を確保することが期待されます。
これにより、小規模企業共済は、中小企業の経営者や個人事業主にとって、将来の退職金や廃業時の資金準備のための有力な選択肢となり続けるといえます。
小規模企業共済の運用は、安全性を重視した運用方針により、安定した収益を上げている点が、実績面で評価される理由です。
将来の資金計画を立てる際の参考にしてください。
追伸 記載の利回りを見て、少し物足りないなと思う方がいらっしゃるかもしれません。 一般的には、銀行預金や郵便貯金より、利回りがいいですし、政府系組織の独立行政法人中小企業基盤整備機構が運用を行っていますので、万が一の破綻という心配もありません。 このように、極めて安全な状況で退職金積立ができる制度は他になく、毎年1%程度でも複利で利回りがつくことは、長い年月をかけるほどこの時間による効果が大きくなります。 所得税率が20%の方であれば、1,000円の拠出で200円の節税となり、毎月上限の70,000円を拠出すると、毎月14,000円、年間で168,000円の節税が可能となります。 ぜひ、ご自身の将来の資産形成のために、国が用意している小規模企業共済をうまく活用していきたいですね！！ |
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